Gebäudehaftpflichtversicherung

Von einem Grundstück oder Gebäude gehen vielfältige Gefahren aus. Herunterfallende Dachziegel, gebrochene Wasserleitungen oder nicht geräumter Schnee können Dritte nachhaltig schädigen. Als Eigentümer sind Sie vielfach in der Haftpflicht. Daraus enstehende Schäden sind den Geschädigten zu ersetzen. Im Extremfall geht es um hohe Summen, die existenzgefährdend sein können. Gegen solche finanziellen Risiken schützt eine Gebäudehaftpflichtversicherung. Die Gebäudeversicherung ist hier nicht einsetzbar, da sie ausschließlich Schäden am Objekt abdeckt.

Geht es ausschließlich um ein selbst bewohntes Objekt, deckt die Privathaftpflichtversicherung bei Schäden enstehende Ansprüche ab. In diesem Fall ist der Abschluss einer Gebäudehaftpflichtversicherung nicht notwendig. Vielfach tritt die Privathaftpflichtversicherung auch bei vermieteten Zimmern oder Einliegerwohnungen im eigenbewohnten Objekt ein. Bei Zweifamilienhäusern kommt es auf den Anbieter bzw. Tarif an. Ein Blick in die Versicherungsbedingungen empfiehlt sich, um festzustellen, ob Schutz besteht oder nicht.

Die Gebäudehaftpflichtversicherung ist dann anzuraten, wenn ein nicht selbst genutztes Haus vermietet wird. Auch Wohnungs-Eigentümergemeinschaften benötigen eine solche Versicherung – unabhängig davon, ob Eigennutzung oder Vermietung vorliegt. Selbst für Eigentum an einem unbebauten Grundstücks kann eine Gebäudehaftpflichtversicherung sinnvoll sein. Spielende Kinder können sich zum Beispiel dort leicht verletzen und die Frage, ob gegen die Verkehrssicherungspflicht verstoßen wurde, wird oft zu Lasten des Eigentümers beantwortet.

Versicherte Schäden

Mit der Gebäudehaftpflichtversicherung sind Sie als Eigentümer geschützt, aber auch alle Personen, die in Ihrem Auftrag Arbeiten an der Immobilie verrichten. Die Versicherung deckt grundsätzlich alle aus der Haftung entstehenden Personen-, Sach- und Vermögensschäden bis zur vereinbarten Deckungssumme ab:

• Personenschäden umfassen gesundheitliche Beeinträchtigungen, Verletzungen, im Extremfall den Tod. Dementsprechend übernimmt die Versicherung Heilungs- und Pflegekosten sowie Schmerzensgeld bis hin zu Beerdigungskosten und Unterhalt für Hinterbliebene.
• Sachschäden beziehen sich auf die Beschädigung oder Zerstörung von Gegenständen. Hier bezahlt die Versicherung die Reparaturkosten oder die Kosten der Wiederbeschaffung. Geleistet wird grundsätzlich auf Zeitwert-Basis.
• Vermögensschäden: die Gebäudehaftpflichtversicherung kommt auch für Verdienst-, Gewinn- und Nutzungsaufälle durch die Schädigung auf.

Bestandteil der Versicherung ist immer ein sogenannter passiver Rechtsschutz. Das heißt, es wird zuerst geprüft, ob tatsächlich eine Rechtsanspruch auf Schadensersatz besteht. Das ist keineswegs immer eindeutig. Kosten für eventuell anfallende Rechtsstreitigkeiten in diesem Zusammenhang werden ebenfalls von der Versicherung übernommen. Trifft den Geschädigten Mitverantwortung, wird dies beim Schadensersatz berücksichtigt.

In der Regel nicht automatisch mitversichert sind Haftpflichtschäden aus Photovoltaik-Anlagen. Der Versicherungsschutz kann aber oft entsprechend erweitert werden. Es gibt auch spezielle Photovoltaik-Haftpflichtversicherungen.