Feuerrohbauversicherung

  • Die Feuerrohbauversicherung tritt bei Feuerschäden am Rohbau ein.
  • Sie ist oft notwendig, um eine Bankfinanzierung zu erhalten.
  • Der Versicherungsschutz gewährleistet die Baufortführung und -fertigstellung.
  • Die Versicherung erfolgt vielfach kostenlos im Rahmen einer Gebäudeversicherung.
  • Bei Fertigstellung wird der Versicherungsschutz automatisch in der Gebäudeversicherung fortgeführt.

Brände und Schäden durch Blitzschlag bedrohen nicht nur fertige Gebäude, auch bereits in der Bauphase besteht eine entsprechende Gefährdung. Im Extremfall wird der noch in der Errichtung befindliche Bau vollständig zerstört, in der Regel sind die verursachten Schäden zumindest beträchtlich. Gegen die damit verbundenen finanziellen Lasten, die unter Umständen existenziell sind, ist Schutz möglich – mit einer Feuerrohbauversicherung.

Warum die Feuerrohbauversicherung wichtig ist

Mit der Feuerrohbauversicherung sichern Sie als Bauherr ein wesentliches Risiko bei Ihrem Haus bereits frühzeitig ab. Feuer kann auch einen noch unfertigen Bau nachhaltig schädigen, daher ist eine entsprechende finanzielle Absicherung dringend zu empfehlen. Die Feuerrohbauversicherung ist vor diesem Hintergrund ein zentrales Element in jedem Bau-Konzept, das auf Risikominimierung zielt.

Das sehen auch die meisten Banken so, wenn sie Kredite zur Finanzierung einer Immobilie vergeben. Der Abschluss einer Feuerrohbauversicherung stellt eine übliche Auflage zur Kreditabsicherung dar. Sie gewährleistet, dass im Ernstfall genug Geldmittel zur Fortsetzung und Fertigstellung des Bauvorhabens zur Verfügung stehen, so dass keine weitere Finanzierungsaufstockung erforderlich ist. Diese würde viele Bauherren überfordern.

Welche Schäden und Risiken werden abgedeckt?

Die Feuerrohbauversicherung entspricht von ihrer Konzeption, ihren Bedingungen und Leistungen weitestgehend der Feuerversicherung im Rahmen der Gebäudeversicherung. Der wesentliche Unterschied besteht darin, dass sich die Feuerversicherung auf das fertige Gebäude bezieht, die Feuerrohbauversicherung dagegen auf den Rohbau.

In diesem Sinne tritt die Feuerrohbauversicherung ein bei Schäden durch

  • Brände und Feuer;
  • Blitzschlag;
  • Explosionen;
  • ggf. auch Flugzeugabstürze.

Auch wesentliche Folgen werden abgedeckt. Das betrifft vor allem Schäden und Kosten durch Feuerwehreinsatz, Löschwasser und Rauch. Bei weiteren Nebenkosten kommt es auf den Anbieter bzw. den jeweiligen Tarif an, was vom Versicherungsschutz erfasst ist oder nicht. Betroffen sind die Kosten für Aufräumarbeiten und Absicherung, für Ersatzbeschaffungen, für neue Genehmigungen usw. Oft findet hier nur eine begrenzte Kostenübernahme statt. Hier empfiehlt sich ein genauerer Blick in den Vertrag bzw. die Versicherungsbedingungen. Dort sind die Leistungen bei Nebenkosten in der Regel detailliert aufgelistet.

Der Versicherungsschutz sollte im Übrigen auch bei Brandstiftung greifen und sich nicht nur auf den Rohbau, sondern auch auf Baumaterialien des Bauherren beziehen, die auf der Baustelle gelagert werden. Auch das wird in der Regel in den Versicherungsbedingungen näher geregelt.

Was leistet die Feuerrohbauversicherung?

Die Feuerrohbauversicherung leistet bis zur vereinbarten Versicherungssumme Ersatz für die entstandenen Schäden und Kosten, soweit sie durch die vertragliche Vereinbarung abgedeckt sind. Damit soll der Bau wieder in den Zustand versetzt werden können, den er vor dem Schadensereignis hatte.

Die Versicherungssumme orientiert sich üblicherweise an den Kosten, die für eine komplette Neuerrichtung des Baus anfallen würden. Die Wertermittlung findet wie in der Gebäudeversicherung generell auf der Grundlage des Wertes 1914 statt. Das heißt, es wird der fiktive Neubauwert im Jahre 1914 für das Bauvorhaben zugrunde gelegt, der mit Hilfe des sogenannten gleitenden Neuwertfaktors auf heutige Verhältnisse „aktualisiert“ wird.

Am besten: Vorversicherung zur Gebäudeversicherung

Es ist zwar grundsätzlich möglich, eine Feuerrohbauversicherung als separate Versicherung abzuschließen. In der Praxis stellt das aber eher die Ausnahme dar.

Viele Versicherer bieten den Versicherungsschutz als kostenlosen Baustein im Rahmen einer Gebäudeversicherung an. Die Feuerrohbauversicherung ist dann eine Art Vorversicherung, die bei Fertigstellung des Gebäudes automatisch in den Versicherungsschutz der Gebäudeversicherung überleitet. Voraussetzung dafür ist, dass bereits zu Beginn des Bauvorhabens eine entsprechende Gebäudeversicherung bei dem jeweiligen Anbieter abgeschlossen wird. Die Beitragsfreiheit ist dabei in der Regel zeitlich limitiert, üblich sind wenigstens sechs Monate, es gibt aber auch Versicherer, die die Feuerrohbauversicherung bis zu 12 Monate kostenlos vorsehen.

Eine andere Möglichkeit ist, die Feuerrohbauversicherung als Extra-Versicherung im Rahmen einer Bauleistungsversicherung zu vereinbaren. Die „normale“ Bauleistungsversicherung deckt nämlich Feuer- und Brandschäden nicht ab. Dieser zusätzliche Versicherungsschutz ist allerdings beitragspflichtig.

Was Sie noch beachten sollten:

Da die Feuerrohbauversicherung in den meisten Fällen in Verbindung mit einer Gebäudeversicherung abgeschlossen wird, bestimmt das „Gesamtpaket“ des Versicherungsschutzes letztlich die Entscheidung für oder gegen einen bestimmten Anbieter bzw. Tarif. Wenn Sie nach einer Feuerrohbauversicherung suchen, sollten Sie daher am besten auch schon wissen, für welche Gebäudeversicherung Sie sich entscheiden wollen.